zurück| Geschrieben von kätzchen1981 am 31.03.2013, 23:41 Uhr |
Immobilienfinanzierung
Hi Mädels,
wünsche Euch erstmal frohe Ostern, hoffe ihr habt viele Eier gefunden! 
Jetzt zu meiner Frage: Was haltet ihr von Bausparverträgen (zwecks Ansparung Eigenkapital, wegen Bauvorhaben oder Immobilienkauf). Haltet ihr das für sinnvoll, oder eher ein Sparbuch, auf dem jeden Monat ein gewisser Betrag drauf geht. Gerne auch von Mädels, die sich den Traum vom Eigenheim schon ermöglicht haben, oder von denen, die es in 2-3 Jahren verwirklichen möchten. Wieviel Euro legt ihr im Monat zur Seite? Gibt es auch wwlche unter euch die eine 100% Finanzierung gemacht haben? Ich habe das Gefühl, dass die Idee einen Baussparvertrag abzuschließen nicht gut war. Wir haben zwei große Bausparverträge. Dort kommen monatlich je 100 Euro drauf, dann noch einen kleinen à (nur) 40 Euro. Dann sparen wir noch jeden Monat ca. min. 200 Euro, max. 400 Euro. Wäre es nicht sinnvoller direkt das Geld auf ein Sparbuch zu packen? Würde mich über Eure Antworten sehr freuen...LG
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Nein! Sparbuch ist, egal für was man spart, die totale Geldvernichtung.
Antwort von mozipan am 01.04.2013, 7:38 Uhr
Du bekommst ja auf dem Sparbuch weniger Zinsen, als die Inflationsrate hoch ist.
Ein Sparbuch haben meine Kinder um kleinere Beträge für Ihre Wünsche anzusparen. Sobald mehr als 200 Euro drauf ist, wird das fest angelegt.
Bausparvertrag ist schon o.k, zumal du die ja auch beleihen kannst.
Zur Zeit ist Sparen halt wegen der niedrigen Zinsen nicht so gewinnbringend.
Das hat allerdings den Vorteil, dass die Kreditzinsen unheimlich niedrig sind.
Wir haben unser Haus 2003 geplant und 2004 gebaut. Wir hatten ca. 15-20 Tausend € angespart und noch einen Erbteil dazu bekommen. Inclusive der Eigenleistung die wir am Haus dann noch erbracht haben hatten wir etwas über 110.000 €, was etwa ein drittel des Gesamtpreises des Hauses und Grundstücks ausmachte.
100 %-Finanzierung würde ich persönlich nie machen, aber in manchen Fällen kann das schon klappen, wenn die Bank da mit macht.
Wir haben einen ganz normalen Hauskredit bei DiBa, einen Kredit bei der KfW, wegen Wärmepumpe und einen vorfinanzierten Bausprarvertrag bei der Wüstenroth. Den Bausparvertrag über 25.000 € haben wir damas zur Nachfinanzierung gebraucht.
Re: Immobilienfinanzierung
Antwort von Christine70 am 01.04.2013, 14:14 Uhr
100 % finanzierung würde ich nicht machen. da spielen auch die banken nicht mit ... also damals verlangten sie 20 % eigenkapital, welches wir auch hatten. waren 20 000 euro.
wir haben dann bausparer abgeschlossen, jeweils zwei kleinere.
ich zahl einen mit 30 euro, mein mann einen mit 100 euro. die sind dann gemeinsam fällig und werden als sondertilgung hergenommen.
wir haben auch zwei kredite bei der selben bank abgeschlossen.
einen kredit über 10 jahre, einen zweiten über die restlaufzeit.
den kleineren haben wir schon abbezahlt, so daß mach 10 jahren die raten weniger werden. wenn wir dann in gut 5 jahren die bausparer ausbezahlt bekommen, zahlen wir auf einen schlag was ab und verringern die laufzeit so um nochmal 5 jahre. somit sind wir bald mit unserem haus fertig.
ob sich da jede bank drauf einlässt, weiß ich nicht. allerdings mußte mein mann eine risikolebensversicherung abschließen. ich selber hab schon eine.. aber eine normale, keine risiko. würde uns etwas passieren, wäre das haus mit einem schlag abbezahlt und der überlebende müßte sich keine sorgen machen, wie er das haus wuppen kann.
sparbuch ist zwar eine alternative, aber man kriegt halt nicht viel. wir haben aber auch ein sparbuch, wo jeden monat ein kleinerer betrag draufgepackt wird. haben wir jetzt vor ostern auch gebraucht, da innerhalb kurzer zeit drei E-geräte kaputtgegangen sind. so konnten wir sie bar bezahlen.
für solche dinge ist ein sparbuch schon gut..
unser haus war allerdings günstig, weil wir hier billige immobilien haben. wir haben 175 000 DM damals bezahlt dafür.. nur das dach mußte neu gedeckt werden, alles andere war bereits erneuert (Heizung, fenster, türen, böden usw) wir mußten nur noch die möbel reinstellen.
soviel glück hat man nicht oft :)
Re: Immobilienfinanzierung
Antwort von Jule9B am 01.04.2013, 15:42 Uhr
Das sit zwar hier nciht das Hauptthema, aber die Banken spielen unter gewissen Umständen da auf jeden Fall mit mit der 100% Finanzierung, es gibt hier auch mehrere, die das gemacht haben und wir auch. Es kommt halt auf die Begleitumstände an. ;)
Jule
Re: Immobilienfinanzierung
Antwort von Fru am 01.04.2013, 16:06 Uhr
Wir haben vor 10 Jahren auch eine 100% Finanzierung gemacht...geht alles, wenn der Rest stimmt!
Re: Immobilienfinanzierung
Antwort von ccs am 01.04.2013, 17:26 Uhr
Wir habe auch eine 100% finanzierung
Re: Immobilienfinanzierung
Antwort von kätzchen1981 am 01.04.2013, 17:37 Uhr
Danke für Eure Antworten! Hat uns auf jeden Fall etwas weiter geholfen. Nur kurze Frage: Meint ihr denn, dass ein Bausparer mit monatlich 100 Euro ( 54.000 er ) und ein kleiner über 10.000 Euro, den wir monatlich mit 31 Euro besparen ausreichend wäre? Wir haben nämlich insgesamt zwei große über 54.ooo mit einem monatlichen Sparbetrag von je 100 Euro. Mein Mann hat einen und ich. Auf meinen gehen dann noch mal zusätzliche staatliche Förderungen drauf (wg. Kind). Wir überlegen nur noch meinen zu besparen und dann noch den Kleinen mit monatlich 31 Euro. Wir halten 200 Euro zuviel für die großen Bausparverträge. Ein Berater von der interhyp hat uns gesagt, dass Baussparverträge absolut schwachsinnig sind und wir lieber so sparen sollten. Daher sind wir sehr verunsichert! :-( Ich habe mal gelesen, dass es sinnvoll wäre, nicht zu viele zu haben und die Ansparsumme möglichst niedrig zu halten. Wir würden uns bei beiden großen Bausparer die niedrigen ZInsen von heute sichern. Der Bankberater meinte, dass wir auch dann irgendwann zwischen finanzieren könnten. Das soll aber sehr teuer sein. 
Re: Immobilienfinanzierung
Antwort von kätzchen1981 am 01.04.2013, 17:44 Uhr
Brauchtet ihr denn besondere Sicherheiten? Bist Du oder Dein Partner denn beamtet? Hoffe ich werde nicht zu privat, mußt Du natürlich nicht beantworten, wenn Du nicht willst. Zu uns: Mein Mann hat einen Festvertrag und arbeitet im öffentlichen Dienst. Aber ich glaube, dass das für eine 100 % Finanzierung nicht reichen würde. Zur Zeit bezahlen wir knapp 1000 Euro (mit Nk) Miete für unser Haus.Damit kommen wir gut klar. Ist aber auch ne ordentliche Stange Geld. Wobei auch Mietshäuser können sehr teuer sein, da bezahlt man doch er sein Eigentum ab. Hier gibt es auch Häuser zur Miete für 1200 Euro kalt. Aber ganz normale. LG und schöne Ostern!
Ansparung
Antwort von golfer am 01.04.2013, 21:06 Uhr
also deine Ansparung von 100 € bzw 31€ ist auf die Bausparsumme sehr gering...ich wollte nciht gerade sagen lächerlich...hast shcon mal ausgerechnet wann dan Zuteilungen stattfinbden.....sprich dü müstest in 2 Jahren oder 3...die Hälfte der Bausparsumme angespart haben....so 30000€.....hüstel...der Zinseffekt kommt da wohl kaum zum tragen....der Berater hat echt gut mit dir abkassiert....also entweder du machst eine vernünftige Einzahlung auf den Bausparer...sprich im Jahr etwas 10.000€.....oder du verringserst die Bausparsumme....wenn ich richtig gelesen habe wurdest du total verarscht.....im übigen halte ich zur Zeit Bausparer eher zur langfristeing Ansparung für die ersten REnovierungen für Sinnvoll...weil keiner weis wie das Zinsniveau in 15 oder 20 Jahren it......das Beratungsprotokoll würde ich gerne sehen....geh zur vErbraucherberatung....ich hoffe du kommst da wieder raus......und anparen für Haus geht nciht 100€ weise...eher mindesten 500€ weise......sorry ....dann gelich komplett finanzieren bei cen Zinsen und feste zurück zahlen
Re: Ansparung
Antwort von kätzchen1981 am 01.04.2013, 21:32 Uhr
Ja, ich glaube auch, dass wir verarscht worden sind. Wir zahlen zwar noch 200 Euro auf die großen und 31 auf einen kleinen. Mir kommt das auch spanisch vor. Der Bankberater hat mit einer Zwischenfinanzierung in 2-3 Jahren gerechtnet. Und genau diese soll sau teuer sein.So legen wir jeden Monat noch ca. 300- 400 zur Seite. Aber wir wollen sowieso erst kaufen, wenn unser Autokredit abgetilgt ist. In 4 Jahren. Wir würden sehr gerne auf unseren Wunsch "Eigenheim" hinarbeiten, aber viele Bankberater denken nur an ihre Proviosion. Nicht alle, aber einige. Danke für Deine Antwort! LG
Re: Ansparung
Antwort von Jule9B am 02.04.2013, 8:20 Uhr
Die Erfahrung habe ich leider auch bei unserer ****kasse gemacht und auch bei einer anderen Bank. Die haben die Dollarzeichen in den Augen, wenn sie dir irgendwas andrehen können, wofür sie Provision kassieren können. Ich rate dir, gehe mal zu ene unabhängigen Finanzberater, der sich eure Finanzen anguckt und euch berät, was ihr machen sollt. Es ist doch ein gutes Ziel, wenn du sagst, in 4 Jahren wollt ihr loslegen. Das schafft ihr bestimmt.
Jule
Re: Immobilienfinanzierung
Antwort von speedy am 02.04.2013, 10:45 Uhr
Hi,
ich würde die BSV reduzieren, z.B. je auf 20.000 Eur od. sogar einen auf 10.000 und einen auf 20000. Das Angebot der niedrigen Zinsen bei BSV funktioniert nämlich nur, wenn man eine sehr hohe Tilgung leisten kann - und das ist bei einem Immobilienkauf nur selten der Fall. Daher würde ich die Verträge kürzen und nur minimal bedienen (z.B. f. Wohnungsbauprämie, VL o.ä.) und dann später mal für Anschaffungen oder eine Renovierung einsetzen. ggf. braucht man den Kredit überhaupt nicht und nutzt dann nur das angesparte Geld.
Als Baustein zur Immobilienfinanzierung ist ein BSV m.E. z.Zt. nicht geeignet, da ist es besser, auf einen Standard-Kredit mit entsprechend langer Laufzeit zurückzugreifen. Wenn ihr jetzt Geld zurücklegt, dann ist das a) ein gutes Mittel, um zu testen, wie hoch ihr einen Kredit später bedienen könnt und b) spart ihr schon direkt Eigenkapital an, das später euren Kredit günstiger machen wird, da ihr u.U. dann die 80 oder sogar die 60% Belastungsgrenze erreicht.
Wohin ihr das Geld derzeit "parkt" ist fast egal, da es kaum Zinsen gibt. Evtl. quartalsweise Bundesschatzbriefe kaufen? oder ein Tagesgeldkonto? Ich persönlich mag auch Fonds und Aktien gerne, aber da muss man sich selbst auskennen und mit beschäftigen, sonst geht man auch da den Berater(provisions)interessen auf den Leim...
Gruß, Speedy
Re: Ansparung
Antwort von Jana287 am 02.04.2013, 10:53 Uhr
Ein unabhängiger Finanzberater verkauft Dir aber auch genau die Produkte, an denen er am meisten Provision verdient 
Re: Immobilienfinanzierung
Antwort von zamperl78 am 02.04.2013, 11:00 Uhr
da wir vor unserem Hausbau noch schnell einen Kran gekauft haben, war unser Geld alle - wir hatten vier Bausparer und der Rest wurde über Darlehen finanziert. Ich würd sagen, es war eine 100% Finanzierung.
Allerdings haben wir unser Haus immer noch nicht fertig, wir wohnen inzwischen über 12 Jahre drinn. Allerdings haben wir noch so 70-90 TSD DM in eine Werkstatt investiert, sonst wär unser Häuschen sicherlich fertig.
Da mein Mann auch einiges an Möbel selber macht dauert es halt einfach.
Außerdem war uns immer wichtig, dass die "Fest-verbauten" Dinge, wie Küche, Böden, Bäder, Kachelofen, Fenster und und und von hohem Wert sind. Alles andere, Sofa, Schränke, alle Einrichtungsgegenstände kann man am Anfang alte Sachen hernehmen, oder was wirklich günstiges kaufen.
Da wir bereits mit 20, bzw. 22 Jahren gebaut haben waren wir sehr jung und für uns stand fest, dass ich mindestens 30 Jahre alt sein werde, wenn wir Kinder bekommen.
Wir haben zehn Jahre wirklich hart gearbeitet, jeder einen Vollzeitjob und teilweise noch einen Nebenjob. Allerdings haben wir auch unser Leben gelebt, ich wollte weder auf Urlaub noch auf Skifahren verzichten.
In ein paar Monaten fällt ein Darlehen weg, dann haben wir noch einen Bausparer und das "große" Darlehen zu zahlen.
Inzwischen haben wir auch ein Kind, das zweite ist unterwegs, wir haben zwei (relativ neue) Autos und es geht uns finanziell gut. So gut sogar, dass mein Mann seinen Meister in Vollzeit machen kann.
Ich kann Dir nur eins sagen, es ist alles machbar, man muß nur wollen.
Verzichten muß man sicher, aber was gibt es schöneres als ein Eigenheim?
Gut, Menschen welche in Wohnungen, in Städten groß geworden sind, sehen das anders, aber wir, wir sind Landeier, da hat so gut wie jeder ein Eigenheim...
Re: Ansparung
Antwort von Jule9B am 02.04.2013, 15:50 Uhr
Das Gute ist, dass der einem die Angebote von allen möglichen Banken usw. unter die Lupe nimmt und vergleicht, weil wir das z.B. als total Ahnungslose nicht gekommt hätten. Dann übersieht man hier wieder das KLeingedruckte und hat dort andere Konditionen als hier und die Preise sind gar nicht direkt vergleichbar usw. ...
Klar kriegt der auch Provisionen, darüber verdient der sich ja seine goldene Nase, aber unterm Strich sind wir damit gut gefahren und können es nur empfehlen. Wir haben bei unseren Leuten von der Sp**kasse z.B. das Gefühl gehabt, die gucken IN ERSTER LINIE nach ihrer Provision und empfehlen uns auch teilweise totalen Schwachsinn oder sind einfach nicht so gut geschult oder auf dem aktuellen Stand oder was weiß ich. Sogar uns mit wenig Ahnung von Finanzen kam das alles irgendwie nicht koscher vor ...
Jule
Re: Immobilienfinanzierung
Antwort von kodi27 am 02.04.2013, 16:06 Uhr
Hallo,
also hier mal von der Fachfrau.
Ein Bausparvertrag den man zum Ansparen nutzt, ohne genaues Vorhaben sollte mit ca. 4 Promille bespart werden, also pro 10.000 EURO 40 EURO monatlich. Habt ihr konkrete Pläne bezgl. einer Finanzierung, so solltet ihr Euch einen Bausparvertrag mit einer schnellen Zuteilung aussuchen, d.h. hier sollten keine 50% der Bausparsumme, sondern nur 40% Guthaben nötig sein um zur Zuteilung zu kommen. Hier sind in der Regel die Guthabenzinsen deutlich niedriger, aber auch die Darlehenszinsen. Auch zu beachten ist, mit wieviel Promille die Rückzahlung angegeben ist. D.h. hast Du z.B. einen BSV über 100.000 EURO abgeschlossen und sparst hier 40.000 EURO ein, vielleicht sogar noch mit größeren Einmalzahlungen (Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld, Geschenke, Erbschaft) ansonsten mit mind. 400 EURO mtl. (dann erfolgt die Zuteilung nach ca. 6-8 Jahren), d.h. Du bekommst die 100.000 EURO ausgezahlt und kannst damit vielleicht Deine Zwischenfinanzierung abzahlen. Dann ist für Dich wichtig, wie hoch sind meine künftigen Darlehensraten, hast Du einen Vertrag mit einer Darlehensrate von 4 Promille bleibt es bei den 400,- EURO, hat der Vertrag dagegen eine Rückzahlungsrate von 8 Promille erhöht sich Deine mtl. Leistung auf 800,- EURO.
Von einer 100% Finanzierung rate ich in jedem Fall ab. Es ist einfach zu schade um die unmengen an Darlehenszinsen, die ihr leisten müßt.
Genauso rate ich von unabhängigen Finanzdienstleistern ab. Diese haben wenn überhaupt nur ein sehr kleines Grundgehalt und leben ansonsten von Provisionen. Zum Teil haben diese auch keine abgeschlossene fundierte Ausbildung.
Und noch etwas, wo ist die Alternative?
Sparbuch 0,1% Zinsen, BSV 0,5%, Aktien vielleicht 100%, vielleicht ist auch das gesamte Kapital weg....
Wenn Du noch fragen hast, kannst Du mir gerne auch eine PN schicken.
Gruß
Katrin
Re: Ansparung
Antwort von kätzchen1981 am 03.04.2013, 0:57 Uhr
Hi Jule,
vielen Dank für Deine Antwort. Der Traum vom Eigenheim ist bei uns sehr groß. Wie bei vielen wahrscheinlich auch. Daher möchten wir mit einem guten Bauchgefühl in eine Finanzierung gehen ohne Bauschmerzen zu bekommen. Daher wollen wir auch erst starten in 4 Jahren. Wir hatten schon einige Termine mit Bankberatern hinter uns und wenn man natürlich mehrere fragt, gibt es mehrere Meinungen. Ein Berater von der Interhyp meinte :"Um Gottes Willen! Lassen sie das mit dem Bausparen, lieber so Geld sparen. Ich würde ihnen auch noch raten, den Autokredit abzulösen!" Das wäre dann auch in 4 Jahren. Meinst Du, nach Deinen Erfahrungen, dass 30.000 EK schonmal okay wäre? Mein Mann ist im öffentlichen Dienst tätig und hat einen Festvertrag. Meinst du, dass sich das auch possitiv auch die Kreditgabe auswirken wird. Oder eher nicht? Weiß bin sehr unsicher. Aber es geht ja um eine ganze menge Geld und ich hoffe, dass Du mir auch "dumme" Fragen nicht übel nimmst... 
LG
