Die Pfändungafreigrenze...

spielt bei der Berechnung der möglichen Kreditrate keine Rolle. Die wird erst relevant wenn du den Kredit nicht mehr bedienen kannst. Es wird eben mit dem monatlichen Netto berechnet, was nach Abzug aller laufenden Kosten plus eine Summe für Rücklagen etc für eine Bedienung des Kredites übrig bleibt.
Die unterschiedlichen Banken berechnen alle etwas unterschiedlich. Müsstest du mal fragen.